徽声在线9月17日讯（记者 林晓）随着9月30日《金融产品网络营销管理办法》（以下简称“新规”）正式施行的日子日益临近，金融市场的合规整改工作正紧锣密鼓地进行。徽声在线记者近日通过深入调查发现，不少银行等金融机构和互联网平台已积极行动起来，按照新规要求进行整改。例如，一些银行已经设置了个性化推荐关闭选项，以满足算法推荐营销的合规要求；同时，多家互联网平台也开展了全面的金融广告排查，重点检查变相金融营销、用语违规等问题，以规范自身的营销行为。

然而，在整改过程中，徽声在线记者也发现了一些不容忽视的问题。部分平台仍然存在营销触达过于频繁的现象，利用场景流量过度引导用户进行授信；借贷信息的展示过于碎片化，导致用户对真实的综合融资成本和实际借款额度缺乏足够的感知；更有甚者，在支付页面违规开展贷款产品营销，严重侵害了消费者的权益。

多平台全面排查：聚焦变相金融营销与无资质营销难题

早在2026年4月，央行等八部门就联合发布了新规，旨在全面规范金融机构开展金融产品网络营销以及第三方互联网平台接受金融机构委托为金融产品网络营销提供服务的行为。新规自2026年9月30日起正式实施，为金融市场划定了清晰的合规边界。

新规从主体规范、内容规范、行为规范、合作规范等多个维度对市场主体提出了明确要求，对各类金融产品均具有普遍的约束力。这有助于营造一个公平、透明、有序的金融市场环境。

在内容规范方面，新规明确规定了金融机构对营销活动的最终责任，要求关键信息如利率等必须以清晰醒目的方式展示给用户，同时禁止使用“秒到账”“高收益”等具有诱导性的用语。在行为规范方面，新规则明确禁止支付机构将贷款列入支付选项进行诱导性消费等行为，以保护消费者的合法权益。

徽声在线记者从多方渠道获悉，不少金融机构和互联网平台已经按照新规要求进行了规范。以金融机构为例，光大银行就设置了个性化推荐关闭选项，以落实算法推荐营销的合规要求。具体来说，光大银行为用户提供了独立、便捷的“个性化推荐开关”入口，用户可以一键开启或关闭个性化推荐功能。同时，银行仅在用户开启个性化推荐开关时，才会根据用户的个人信息及行为特征进行个性化产品与服务的推荐。此外，在用户开启个性化推荐开关时，银行还会在页面进行明显提示，以保障用户的知情权。

在互联网平台方面，腾讯开展了全面的金融广告排查工作，重点检查变相金融营销、披露不全、用语违规、无资质营销等四类问题。排查后，腾讯采取了下架违规金融广告、封禁无金融资质账户等处置措施，以维护金融市场的秩序。而抖音则在规范营销行为方面明确要求，金融营销必须具备合法资质并完成平台认证，严禁超范围经营。同时，抖音还禁止以欺诈、不正当竞争、借权威机构名义等行为进行误导性金融营销，并要求在显著位置披露限制条件、提示风险，以保障金融用户的知情权。

此外，徽声在线记者还了解到，抖音近期对推介违规跨境开户服务等非法金融跨境展业营销行为开展了专项整治行动，以进一步净化金融市场环境。

部分平台机构仍存过度引导授信与借贷信息碎片化展示等问题

尽管不少平台和机构已经按照新规要求进行了整改，但徽声在线记者在调查中也发现，仍有部分平台或机构对新规的落实进度相对滞后或存在不彻底的情况。

其中，部分平台的营销触达过于频繁，利用场景流量过度引导用户进行授信。具体来说，一些平台APP会依托用户高频使用场景，高频推送提额、免息等福利弹窗。这些营销话术通常会弱化风险提示，甚至对低消费需求用户也推送信贷服务，存在过度授信的倾向。

另外，还有一些平台存在借贷信息碎片化展示的问题，导致用户对真实的综合融资成本和实际借款额度缺乏足够的感知。例如，一些平台会采用“单日小额费用＋最低年化+高额度”的组合宣传方式，优先突出单日直观低支出或可借高额度，而对实际融资成本及授信需额外审批的提示力度偏弱。这容易引导用户简单以单日费用预判自身借贷成本，或将预估值当做真实借贷额。

以某平台为例，其借钱页面的表述为“综合年化成本（单利）7.2%-24%，1千元借12个月日最低0.11元，额度及利率以实际授信结果为准”。然而，页面却优先显示“日最低0.11元”等轻量化数字，导致用户难以充分预测审批后的真实融资成本。

此外，支付页面违规开展贷款产品营销的情况也时有发生。徽声在线记者了解到，有车主在扫码缴纳停车费时，缴费页面会优先弹出“最高可贷20万”的借贷产品弹窗广告。这种违规在支付页面中营销贷款产品的行为，不仅弹窗关闭按钮极小、用户难以点击，还存在虚假关闭按钮的情况。一旦用户误触，就会跳转至借贷产品推广页面，存在诱导用户误进入借贷申请流程的风险，严重侵害了消费者的知情权与自主选择权。

（徽声在线记者 林晓）