9月11日，在2026年举办的Inclusion·外滩大会上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对用户在购买保险时普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大行业痛点，宣布对其三大AI服务进行全面升级：AI保险帮选、AI保险快查以及AI保险顾问。这一举措覆盖了用户从投保前的需求分析到投保后的服务跟进的全流程，旨在全方位提升用户的服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上表示，蚂蚁保始终致力于根据用户的实际需求和痛点，来定义和优化产品与服务。随着AI技术的不断进步，其应用已经从通用智能阶段迈入了行业智能时代。在这个过程中，以用户为中心，精准定义产品仍然是保险行业的核心竞争力。“此次蚂蚁保升级三大AI服务，是我们持续探索用户需求、优化服务体验的又一重要举措。未来，我们将继续根据用户痛点，推出更多优质产品，共同迎接保险行业智能产品百花齐放的新时代。”陈冠华如是说。

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险产品因其固有的金融属性，往往存在一定的认知门槛。许多用户在面对众多保险产品时，往往感到保障需求模糊，不知如何选择。针对这一问题，蚂蚁保平台首页引入了“AI保险帮选”服务。该AI工具能够主动与用户进行互动，通过提问的方式帮助用户厘清需求，进而在全平台范围内进行产品匹配。

在实际体验中，笔者发现AI会主动询问用户具体担心的风险类型，并据此介绍相应的保险产品。例如，如果用户担心生病住院的医药费问题，AI会推荐住院医疗险；如果用户担心突发大病导致资金短缺，AI则会推荐重疾险。据了解，在隐私计算的保障下，“AI保险帮选”能够进行超过1000个维度的推理分析，通过互动需求校准，用户点击率从原来的5%提升至25%，提升了整整5倍。

当用户有了目标产品，想要进一步了解产品保障详情时，蚂蚁保平台还提供了“AI保险快查”服务。该服务不仅支持保单解读，能够结构化拆解保障责任、免责条款、价格等关键信息，还支持多款产品同时对比，让用户能够清晰地看到产品间的细微差异。目前，“AI保险快查”已经覆盖了全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计使用用户超过1400万。

对于存在健康异常、不确定能否顺利投保，或者对保险条款存在理解困难的用户，蚂蚁保平台还提供了AI保险顾问“蚁小保”进行咨询。用户可以通过语音对话、拍照识别体检报告等多种方式与“蚁小保”进行交流，逐步评估自身情况，查询并匹配合适的保险产品。

笔者尝试为有腰椎滑脱和抑郁症的家人进行咨询，上传了病历报告后，“蚁小保”在确认无对应并发症后，为用户匹配了投保条件更为宽松的中老年百万医疗险。如果用户对AI保险顾问的回答不够放心，还可以直接要求转人工服务。据了解，每月与“蚁小保”进行对话的用户数超过600万。在升级为多模态对话后，“蚁小保”的平均对话轮次从4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，精准定义产品是关键

近年来，蚂蚁保不断探索保险行业的AI全链路布局，基于对用户的深度理解，精准定义产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能落地。这一过程中，蚂蚁保始终坚持以用户为中心，不断优化服务体验。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”，依托“理赔大脑”AI技术，最多可识别107种医疗、理赔凭证，为理赔过程提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保更是结合AI技术与保险公司合作，上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的81%门诊险和50%住院医疗险赔付案件，已经实现了秒级结论审核，大大提高了理赔效率。

2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线，进一步降低了保险条款和服务的理解门槛，让用户能够明明白白地购买到适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为用户向“蚁小保”提问最多的三类问题。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保根据用户的实际痛点，定义了多个AI产品，不仅提升了用户的服务体验，还全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经开始飞入寻常百姓家，为更多用户带来便捷和保障。

中国人民大学保险研究所所长魏丽表示，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，推动了金融消费的信息平权。这是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步，让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于打造一个用户自主选择、理性投保的行业环境。