9月11日，在2026 Inclusion·外滩大会的盛大舞台上，蚂蚁集团旗下的互联网保险优选平台——蚂蚁保，针对广大用户在购买保险过程中普遍面临的“选择难、查找难、理解难”三大行业痛点，宣布了一项重大举措：全面升级三大AI服务，即AI保险帮选、AI保险快查以及AI保险顾问。这一升级举措覆盖了用户从投保前的需求分析到投保后的理赔咨询等全链路环节，旨在为用户提供更加全面、便捷、个性化的服务体验。

蚂蚁集团副总裁兼蚂蚁保总经理陈冠华在会上表示，蚂蚁保始终坚持以用户需求为导向，根据用户的实际痛点来定义和优化产品与服务。随着AI技术的不断发展，其应用已经从通用智能领域迈入了行业智能的新时代。在这个新时代里，以人为本、精准定义产品仍然是保险行业的核心竞争力。他强调：“这次蚂蚁保升级的三大AI服务，只是我们不断探索和创新的一个开始。未来，我们将继续根据用户的需求和痛点，不断推出更多优质、实用的产品和服务。相信在不久的将来，保险行业将迎来一个智能产品百花齐放、百家争鸣的繁荣时代。”

构建AI产品矩阵，破解“选、查、问”三大难题

保险作为一种金融产品，天然具有一定的认知门槛。许多用户在面对琳琅满目的保险产品时，往往感到无所适从，不知道如何根据自己的需求进行挑选。为了解决这一问题，蚂蚁保平台首页特别引入了“AI保险帮选”这一智能工具。该工具能够主动与用户进行互动，通过一系列精心设计的问题，帮助用户厘清自己的保障需求，并在全平台范围内进行产品匹配，为用户提供个性化的保险推荐方案。

笔者在亲身体验中发现，“AI保险帮选”不仅主动询问用户具体担心的风险类型，还能根据用户的回答，详细介绍覆盖该风险的保险产品及其特点。例如，当用户表示担心生病住院医药费过高时，该工具会推荐住院医疗险；当用户担心突发大病导致资金紧张时，则会推荐重疾险。据了解，在隐私计算的严密保障下，“AI保险帮选”的推理维度超过了1000个，能够精准捕捉用户的需求。经过互动需求校准后，用户点击率从原来的5%大幅提升至25%，提升幅度高达5倍。

当消费者在蚂蚁保平台上找到了心仪的目标产品后，往往希望进一步了解该产品的保障范围、免责条款、价格等关键信息。为了满足这一需求，蚂蚁保平台推出了“AI保险快查”服务。该服务不仅支持对保单进行结构化拆解，将复杂的保障责任、免责条款等信息以清晰易懂的方式呈现给用户，还支持多款产品同时对比，让用户能够一目了然地看到不同产品之间的细微差异。目前，“AI保险快查”已经覆盖了全网医疗险、重疾险、储蓄型保险等2万款主流产品，累计使用用户数已超过1400万。

在购买保险的过程中，消费者还可能遇到一些复杂的问题，如存在健康异常不确定是否能顺利投保、对保险条款理解困难等。针对这些问题，蚂蚁保平台提供了AI保险顾问“蚁小保”进行咨询。用户可以通过语音对话、拍照识别体检报告等多模态交流方式与“蚁小保”进行互动，逐步评估自己的健康状况和投保需求，并查询匹配合适的保险产品。

笔者尝试为有腰椎滑脱和抑郁症的家人进行咨询，上传了病历报告后，“蚁小保”在确认无对应并发症的情况下，为用户匹配了投保条件更为宽松的中老年百万医疗险。如果用户对“蚁小保”的回答不够放心，还可以直接要求转人工服务进行进一步咨询。据了解，每月与“蚁小保”进行对话的用户数已超过600万。在升级为多模态对话后，“蚁小保”的平均对话轮次从原来的4轮提升至8.6轮，互动量提升超过一倍。

从通用智能到行业智能，精准定义产品是制胜法宝

近年来，蚂蚁保在保险行业AI全链路布局方面进行了持续探索和创新。基于对用户的深度理解和精准把握，蚂蚁保不断定义和优化产品和服务，助力AI服务从通用智能向行业智能落地生根。这一过程中，精准定义产品成为了蚂蚁保的核心竞争力。

早在2021年底，蚂蚁保就推出了理赔服务品牌“安心赔”。该品牌依托“理赔大脑”AI技术，能够最多识别107种医疗、理赔凭证，并在理赔过程中为用户提供AI系统的识别和协助指导。到了2024年，蚂蚁保更是结合AI技术与保险公司合作上线了“秒赔”服务试点。试点机构阳光财险在蚂蚁保平台上的门诊险和住院医疗险赔付案件中，有81%的门诊险和50%的住院医疗险已经实现了秒级结论审核，大大提高了理赔效率。

而在2025年，AI保险顾问“蚁小保”的上线更是进一步降低了保险条款和服务的理解门槛。通过“蚁小保”的协助，用户能够更加明明白白地购买适合自己的保险产品。据统计，“带病体如何选保险、能否正常承保、理赔找谁？”成为了用户提问最多的三类问题。而“蚁小保”的出现，正是为了解答这些用户的疑虑和困惑。

从“安心赔”到“AI保险顾问”、“AI保险帮选”、“AI保险快查”，蚂蚁保始终根据用户的实际痛点来定义和优化产品。这些创新举措不仅提升了用户的服务体验，还全面推动了通用智能向行业智能的规模化落地。如今，AI服务在保险行业已经开始飞入寻常百姓家，让更多的人能够享受到科技带来的便利和实惠。

中国人民大学保险研究所所长魏丽对蚂蚁保的这一系列创新举措给予了高度评价。她表示，以蚂蚁保为代表的互联网保险平台在AI服务方面的持续投入和发展，推动了金融消费的信息平权进程。这是实现普惠保险和消费者权益保护的关键一步——让每个普通人都能平等获取真实、可理解、可比较的保险信息，有助于用户打造一个自主选择、理性投保的行业环境。