最近有友友问，在上海交了37年多的社保，个人账户里攒了36万多，60岁退休能领多少钱？

正好看到一份真实的养老金核定单，咱们今天就用这个案例，算算这笔“退休账”。

一、友友的基础情况

这位友友是上海本地人，1986年12月参加工作，2026年3月满60岁退休，属于“到龄退休”。他的工龄可不短——从1986年到2026年，累计缴费年限37年2个月，其中1992年底前还有6年1个月的“视同缴费年限”（也就是没交社保但算工龄的时间）。更厉害的是，他的个人月平均缴费工资指数达到了1.3789，这意味着他平时的缴费基数比社会平均工资还高近40%，属于“高缴费”群体。个人账户里更是攒了364207.8元，这可是实打实的“养老本”。

二、养老金怎么算？三笔钱加起来

上海的养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。咱们一项一项算。

1、基础养老金：这部分跟“社会平均工资”和“缴费年限”挂钩。

公式是：退休时上年度社平工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

上海2025年的养老金计发基数是12434元（2026年退休用2025年的数据），

代入友友的情况：12434×（1+1.3789）÷2×37.17×1%≈5496.8元。

2、个人账户养老金：这部分就是把自己账户里的钱“分期领”。

公式是：个人账户储存额÷计发月数。

60岁退休的计发月数是139个月，

所以友友的个人账户养老金是364207.8÷139≈2620.2元。

3、过渡性养老金：这是给“中人”（1992年底前参加工作的人）的补偿，因为那时候还没个人账户。

公式比较复杂，上海是：退休时上年度社平工资×个人平均缴费指数×1992年底前缴费年限×1.2%。

友友1992年底前有6年1个月（6.08年）的工龄，所以过渡性养老金是12434×1.3789×6.08×1.2%≈1284.4元。

三笔钱加起来：5496.8+2620.2+1284.4=9401.4元。也就是说，这位友友退休后每月能领9401.4元，一年就是11.28万元。

三、这个水平在上海算高吗？

先说结论：绝对算“第一梯队”！2025年上海企业退休人员的平均养老金大概是5500元左右，机关事业单位退休人员平均约8000元。友友这9400多元，比企业退休平均高了近70%，比机关事业单位平均也高出一截。

为啥能拿这么多？

主要是三个原因：一是工龄长，37年多接近40年，缴费年限越长，基础养老金和过渡性养老金都越多；二是缴费基数高，1.3789的指数说明他平时工资不低，交的社保也多；三是个人账户攒得多，36万多在上海也算“大户”了。

如果你也想知道自己的养老金能拿多少，可以翻翻社保缴费记录，看看工龄、缴费基数，再对照上海的计发基数算一算。要是懒得算，也可以找小编。

希望每位友友都能像这位“高工龄、高缴费”的朋友一样，退休后手里有钱，心里不慌，安享晚年！